以增资扩股为契机完善公司治理结构
六盘水商行的前身为六盘水市城市信用社，在成立之初，全社仅有1500万元资本金，随着业务发展，资本已明显不足。从2002年起，六盘水城市信用社就着手增资扩股工作，但受地方经济、国家金融监管体系变化、对银行业法人机构监管力度的强化、国家经济宏观调控政策的实施等多种因素影响，增资扩股工作步履艰难。随着国家对商业银行资本充足率指标管理力度的加大，通过增资扩股增强抗风险能力，完善公司治理结构，促进业务发展，对六盘水商行来说显得更为迫切。在六盘水市委、市政府和银行监管部门的支持下，六盘水商行精心研究募股方案，优选募股对象，优化股权结构，经过艰苦努力，终于在2007年末完成了增资扩股1亿元的目标，使总股本达到了1.6亿元。通过吸收优质企业法人和内部员工入股，清理小股东，改善了股权结构，六盘水商行形成了以地方财政和大、型国有企业为主体，民营企业和自然人股东占有一定比例的股权结构。在此基础上构建企业法人治理框架，为实现资本充足率达标和完善公司结构治理打下了基础。
调整经营策略，确立资本约束理念
适应资本充足率的监管要求是商业银行必须首先考虑和解决的问题。如果再重复过去依赖规模扩张外延式发展模式，即便是一时满足了资本充足率要求，也难免出现“业务扩张——资本金不足——再融资——再扩张——资本金再不足”的被动局面。因此，为缓解并解决商业银行面临的经营压力，真正建立起动态的可持续资本补充机制，必须确立 “质量、效益、规模”协调发展的科学发展观。六盘水商行从内部改革入手，调整经营策略，在发展模式上转变思路，树立起科学、辨证的发展观，不断增强风险防范能力、内部控制能力和自我积累能力，实现“质量、效益、规模”协调发展。
调整资产结构，降低信贷集中度风险
由于多种原因，六盘水商行信贷集中度一直较高，如2005年末，其前身城市信用社最大贷款客户贷款余额为1.9亿元，前十户贷款余额为6.05亿元，最大单户和前十户贷款的集中度分别为330.78%、1052.92%，与监管要求有非常大的差距。为有效降低信贷风险集中度，近两年来六盘水商行加大对超比例贷款的清收和压缩工作，通过两年多的努力，共压缩、退出单户超比例贷款5.01亿元，同时通过对大额超比例贷款企业、集团及其关联企业贷款的监控管理，贷款风险集中状况得到明显改观。截止到2007年末，贷款集中度大幅度下降，对前十户贷款余额下降到3.13亿元，所占比例为233.12%，比上年下降341.27%，最大一家信贷客户的信贷余额从最高的1.9亿元下降到了0.6亿元，对最大单户贷款比例为44.68%，比上年末下降140.20%。
化解不良资产风险，增强企业发展潜力
面对不良资产所带来的风险和财务包袱，六盘水商行清醒地认识到，通过清收、盘活不良资产，是化解信贷资产风险的重要途径，也是降低提取准备总额，实现资本充足率指标优化的重要途径之一。在加大资产结构、客户结构调整力度的同时，通过建立不良资产清收机制、加大不良资产清收考核力度，狠抓不良贷款的清收、转化工作，同时加一步加快核销呆账核销力度，通过清收、盘活、核销，六盘水商行信贷资产质量有了质的飞跃，到2007年末，按五级分类贷款不良率下降到2.47%，比2006年末下降了2.06个百分点。
调整优化资产结构，建立信贷退出机制
为优化资产结构，六盘水商行采取多管齐下的策略：
一是在信贷资产存量上做文章，优化存量结构。通过建立信贷退出机制，对贷款企业实施分类管理，对部分企业实行预见性退出；通过压缩单户超比例贷款，降低信贷风险集中度。同时将压缩、退出的贷款投向优质中小企业，有效地改善了信贷资产结构。
二是加大低风险业务营销力度，注重发展票据贴现等低风险权重资产业务，票据贴现余额占信贷资产比重大幅度提升。
三是建立信贷准入制度，严格执行信贷准入标准，把握好新增贷款投向，确保新增贷款质量。
四是明确信贷市场定位，着重拓展优质中个企业和个人信贷市场。
在做好开拓目标市场同时，六盘水商行还积极参与支持重点中大型企业和地方重点基础设施建设。充分发挥一级法人的积极优势，在遵守国家金融法规的前提下，以调整信贷为主线，以发挥融资辅助角色为市场定位，逐步介入信用好、技术含量高、上规模、效益佳的市内重点骨干企业和还贷来源有保障的教育、交通、城市基础设施等行业，使信贷资源配置趋于合理，努力摸索出一条地方经济社会发展与地方金融良性互动，共同发展的双赢之路。积极开展与其它银行金融机构开展业务合作，解决资本小所带来的对业务拓展的制约。目前，六盘水商行已与省国开行、重庆民生银行等金融企业建立了业务合作关系，为六盘水多家市重点骨干企业和市重点基础设施建设提供了融资的服务平台，对服务地方经济，促进自身业务发展，提高六盘水商行声誉起到了积极作用。
完善内部控制和风险管理，建立健全长效机制
建立健全有效的风险管理机制和内部控制机制，是保证商业银行安全运营的基础，这对资产规模小、抗风险能力相对薄弱的地方城商行来说更为重要。然而起点底、基础弱、素质差、发展时间短，决定了小型城商行往往存在制度不健全、内部控制薄弱、风险管理水平低等先天不足。地方城商行要在激励的市场竞争中求得生存和发展，做到“质量、资产、规模”协调发展，就必须首先在完善内控体系和风险管理体系上下功夫。六盘水商行通过自我解剖，总结经验教训，以银行业监管部门强化监管为机遇，以制度建设为切入点，着眼于建设长效风险防范机制，推动内部控制机制和风险管理机制的建立和完善。
整章建制，完善制度体系。完善的规章制度，是保证商业银行安全运行的基础。为加强风险管理和内部控制，六盘水商行首先从健全和完善内部规章制度着手，以商业银行组建为契机，对六盘水市城市信用社成立以来的各项规章制度进行了梳理，根据业务发展情况和有关法律法规提出进一步健全内部规章制度的方案，管理制度体系初步得到完善。
加强宣传教育，强化规范经营意识。为进一步落实审慎经营原则，商行开展 “学法规、提素质、强内控、防风险”教育活动，通过宣传、学习、教育、检查，来提高和强化全行员工的风险意识和规范经营意识；通过对各项业务风险点的排查，进一步完善规章制度、规范经营行为。
构建风险防范和内部控制组织体系。制度是基础，组织是保障。六盘水商行在加强制度建设同时，对风险防范和内部控制组织体系进行了完善。一是规范内部职能机构设置，设立了专司信贷风险管理的部门，落实贷审分离制度，强化横向制约。二在支行加强信贷和会计业务的现场监管力量，把风险控制和防范延伸到业务第一线。三是加强自律监管，明确业务部门的自律监管职责，充分发挥业务部门自律监管作用，建立内部控制和防范风险的第二条防线。四是充实内审力量，强化内部稽核作用。内审是防范风险的最后一道防线，为充分发挥稽核的作用，六盘水商行单独设立了内控合规部，并抽调业务骨干充实内控队伍。内控部门直接对总行行长负责，提高其稽核审计的独立性和权威性。
运用现代信息技术，强化技术防范。随着商行银行各项业务的电子化、业务量的快速增长和服务方式的创新，在风险防范上如果是还囿于人力手工，将难于有效控制和防范风险。六盘水商行在信息化建设过程中，把业务电子化与风险控制技术化通盘考虑，充分重视强化技术防范的作用，通过操作等级、业务品种、金额上限等权限设置来有效控制和防范操作风险；通过开发数据查询系统，对业务情况及时进行监督跟踪。
加大科技投入和产品创新力度
现代商业银行，信息科技应用水平和产品创新能力，直接决定其市场竞争能力，对业务发展起着支撑甚至先导的作用。而这正是城商行的薄弱环节。六盘水商行信息科技建设起步迟、应用水平低，产品创新能力弱。为改变这一现状，六盘水商行制定了信息化建设发展规划，加大了对科技的投入。首先应用现今先进成熟的信息技术和先进理念，开发了新一代综合业务系统。这套以客户为中心集储蓄、对公、银行卡、资金管理、中间业务、支付结算等业务于一体的全面、综合的业务处理系统，以先进的技术手段为客户提供安全、快捷、方便的金融服务。在此基础上，还同步开发了数据查询系统，为经营管理决策提供支持。新一代综合业务系统成功上线，为六盘水商行实施经营管理信息化和业务产品创新打下了技术基础。
